Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, czy jesteś w OFE czy w ZUS? Sprawdzenie tego jest naprawdę proste! Wystarczy, że skorzystasz z Platformy Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS). Dzięki temu narzędziu błyskawicznie dowiesz się, do którego funduszu należysz. Uzyskasz w ten sposób pewność odnośnie swoich przyszłych składek emerytalnych.
Jak mogę sprawdzić, czy jestem w OFE czy ZUS?
Aby dowiedzieć się, czy jesteś zapisany do OFE czy do ZUS, skorzystaj z Platformy Usług Elektronicznych ZUS, znanej jako PUE ZUS. Po zalogowaniu się na swoje konto, przejdź do zakładki „Ubezpieczony”, gdzie znajdziesz informacje o swoim członkostwie w OFE oraz stanie zgromadzonych środków. Jeżeli jeszcze nie masz konta, będziesz musiał się zarejestrować, co wiąże się z podaniem numeru PESEL i potwierdzeniem swojej tożsamości.
Alternatywnie, możesz skontaktować się z ZUS telefonicznie lub odwiedzić jeden z oddziałów, aby uzyskać dokładne informacje na temat swojej przynależności do OFE. Warto też zwrócić uwagę na roczny list, który ZUS wysyła do wszystkich ubezpieczonych — zawiera on istotne dane dotyczące kierunku składek emerytalnych.
Uczestnictwo w OFE było obowiązkowe dla osób urodzonych po 1968 roku, natomiast osoby, które przyszły na świat między 1949 a 1968 rokiem mogły dołączyć do OFE na zasadzie dobrowolności.
Jakie są różnice między OFE a ZUS?
Różnice między Otwartymi Funduszami Emerytalnymi (OFE) a Zakładem Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) koncentrują się na sposobie zarządzania składkami emerytalnymi oraz ich wpływie na przyszłe świadczenia. OFE inwestuje składki na rynku finansowym, co może prowadzić do wyższych zysków. Z drugiej strony, ZUS zarządza tymi składkami w ramach systemu ubezpieczeń społecznych, co oznacza, że środki są używane na bieżące wypłaty dla obecnych emerytów.
Kiedy zdecydujesz się na OFE, Twoja składka emerytalna zostaje podzielona na różne filary:
- 12,22% trafia do I filaru ZUS,
- 4,38% do II filaru ZUS,
- 2,92% przeznaczane jest na OFE.
Warto zaznaczyć, że tylko mała część tej składki jest inwestowana. Natomiast w systemie ZUS cała składka, wynosząca 19,52%, ląduje na subkoncie, co może wpłynąć na wysokość przyszłej emerytury.
Wybór między OFE a ZUS ma długofalowe konsekwencje finansowe. OFE daje szansę na wyższe zyski, ale wiąże się z ryzykiem związanym z rynkiem. ZUS natomiast zapewnia większą stabilność, lecz nie oferuje tak wysokich potencjalnych zwrotów jak OFE. Dlatego warto dokładnie przemyśleć, która z tych opcji będzie lepsza dla Twojej emerytury.
Nie zapomnij również, że od 2014 roku masz możliwość przeniesienia składek z OFE do ZUS, co daje Ci dodatkową elastyczność w wyborze najbardziej optymalnego rozwiązania.
Co powinienem zrobić, jeśli chcę zmienić OFE na ZUS lub odwrotnie?
Aby dokonać zmiany z OFE na ZUS lub odwrotnie, musisz skorzystać z tzw. „okna transferowego”. To wyjątkowy okres, który trwa od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 roku. W tym czasie możesz złożyć wniosek na formularzu ZUS-US-OFE-03. Istnieje kilka sposobów, aby to zrobić:
- możesz skorzystać z elektronicznej platformy PUE ZUS
- wysłać formularz pocztą,
- dostarczyć go osobiście do najbliższej placówki ZUS
Warto mieć na uwadze, że ta zmiana dotyczy jedynie przyszłych składek emerytalnych. Po przeniesieniu, Twoje składki będą kierowane zgodnie z nowym wyborem, jednak zgromadzone już środki pozostaną w dotychczasowym miejscu. Pamiętaj również o terminach – po zakończeniu okna transferowego, zmiana nie będzie możliwa przez następne cztery lata
